吴兴农商行放贷乱象调查——虚构背景、总行失守，千万贷款沦为权力游戏？
来源：百姓 编辑：百姓 时间：2025-04-04
导读：
一起涉及千万级贷款的举报信，揭开了浙江湖州吴兴农村商业银行（下称吴兴农商行）南太湖新区支行放贷乱象的冰山一角。举报人吴女士的控诉直指该行存在虚构企业背景、违法抵押房产、总行审查形同虚设等严重问题。更令人不安的是，这绝非个案吴兴地区多位受害
一起涉及千万级贷款的举报信，揭开了浙江湖州吴兴农村商业银行（下称“吴兴农商行”）南太湖新区支行放贷乱象的冰山一角。举报人吴女士的控诉直指该行存在虚构企业背景、违法抵押房产、总行审查形同虚设等严重问题。更令人不安的是，这绝非个案——吴兴地区多位受害者已陷入债务深渊，而银行内部追责机制却长期失效。这起事件背后，究竟隐藏着怎样的操作链条？金融安全防线缘何层层失守？
虚构企业“画皮”，贷款沦为“空手套白狼”
据吴女士提供的材料，吴兴农商行南太湖新区支行在放贷过程中存在系统性造假行为。
虚构公司背景，银行工作人员为完成业绩，协助借款人伪造企业流水、虚构经营场景。
房产抵押“无底线性”，在吴女士的700余万元房产抵押贷款中，银行未严格评估房产实际价值与借款人还款能力，反而通过“循环抵押”“叠加授信”等手段突破监管红线。贷款额度远超合理范围。
资金流向失控：多笔贷款未按规定进行受托支付，资金直接流入无关个人账户，甚至被用于偿还高利贷或挪作他用。
总行失守：制度沦为“纸面文章”
吴兴农商行的总行审查机制在这场乱局中形同虚设。
审批流程“走过场”，总行风控部门对支行提交的贷款材料仅作形式审核，未实地核查企业真实性。吴女士的贷款档案中，总行批注的“符合审慎经营规则”意见竟与支行提交材料一字不差。
绩效考核“逼良为娼”，内部人士透露，该行对支行考核以贷款增量为核心指标，导致员工铤而走险。“完不成任务就扣奖金，甚至影响晋升。”一位已离职的信贷经理坦言。
责任追究“雷声大雨点小”，尽管监管部门多次下发整改通知，但吴兴农商行对涉事人员的处罚多为“通报批评”“扣发绩效”，未触及职务调整或法律追责。
法律红线：千万贷款或涉刑事犯罪
根据《中华人民共和国刑法》第186条，银行工作人员违法发放贷款超过200万元即构成“违法发放贷款罪”，可处5年以下有期徒刑；若造成重大损失（如吴女士所述家庭破碎、债务危机），则量刑升级。
吴女士已向国家金额监管部门反应相关情况，并成功受理。
包括虚构的企业合同、异常的资金流水及总行审批文件。“这不是简单的违规，而是有组织的犯罪。”其代理律师表示，
吴兴农商行的放贷乱象，暴露的不仅是基层支行的失控，更是总行治理体系的崩塌。当金融安全防线沦为权力寻租的工具，监管部门的“核查”不能止步于文件往来。我们期待，这起举报能成为穿透金融乱象的利刃——唯有让违法者付出真金白银的代 价，才能让“吴兴们”的警钟真正敲响。
免责声明：本文由当事人核实，不代表本网站立场观点，仅作为呼吁、支持公平正义予以持续关注。
虚构企业“画皮”，贷款沦为“空手套白狼”
据吴女士提供的材料，吴兴农商行南太湖新区支行在放贷过程中存在系统性造假行为。
虚构公司背景，银行工作人员为完成业绩，协助借款人伪造企业流水、虚构经营场景。
房产抵押“无底线性”，在吴女士的700余万元房产抵押贷款中，银行未严格评估房产实际价值与借款人还款能力，反而通过“循环抵押”“叠加授信”等手段突破监管红线。贷款额度远超合理范围。
资金流向失控：多笔贷款未按规定进行受托支付，资金直接流入无关个人账户，甚至被用于偿还高利贷或挪作他用。
总行失守：制度沦为“纸面文章”
吴兴农商行的总行审查机制在这场乱局中形同虚设。
审批流程“走过场”，总行风控部门对支行提交的贷款材料仅作形式审核，未实地核查企业真实性。吴女士的贷款档案中，总行批注的“符合审慎经营规则”意见竟与支行提交材料一字不差。
绩效考核“逼良为娼”，内部人士透露，该行对支行考核以贷款增量为核心指标，导致员工铤而走险。“完不成任务就扣奖金，甚至影响晋升。”一位已离职的信贷经理坦言。
责任追究“雷声大雨点小”，尽管监管部门多次下发整改通知，但吴兴农商行对涉事人员的处罚多为“通报批评”“扣发绩效”，未触及职务调整或法律追责。
法律红线：千万贷款或涉刑事犯罪
根据《中华人民共和国刑法》第186条，银行工作人员违法发放贷款超过200万元即构成“违法发放贷款罪”，可处5年以下有期徒刑；若造成重大损失（如吴女士所述家庭破碎、债务危机），则量刑升级。
吴女士已向国家金额监管部门反应相关情况，并成功受理。
包括虚构的企业合同、异常的资金流水及总行审批文件。“这不是简单的违规，而是有组织的犯罪。”其代理律师表示，
吴兴农商行的放贷乱象，暴露的不仅是基层支行的失控，更是总行治理体系的崩塌。当金融安全防线沦为权力寻租的工具，监管部门的“核查”不能止步于文件往来。我们期待，这起举报能成为穿透金融乱象的利刃——唯有让违法者付出真金白银的代 价，才能让“吴兴们”的警钟真正敲响。
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责任编辑：百姓
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