阳光下的“阴影“：阳光信保公司再次被重庆银保监局立案调查
来源：百姓 编辑：百姓 时间：2022-12-27
导读：
一波三折，接到阳光信用保证保险股份有限公司被重庆市银保监局立案调查的通知书，重庆某实业公司的田钰川、李光、胡尚云等长长舒了一口气。 田钰川、李光、胡尚云等人是重庆某实业公司高管，曾实名举报国内七大保险企业之一阳光保险集团股份有限公司（下简称
田钰川、李光、胡尚云等人是重庆某实业公司高管，曾实名举报国内七大保险企业之一阳光保险集团股份有限公司（下简称阳光保险集团）旗下子公司阳光信用保证保险股份有限公司（下简称阳光信保）高管层涉嫌高利转贷、以权谋私私下成立公司涉嫌“洗白”侵吞国有资产、违法违规担保、为牟取暴利利用保险业务对服务对象企业采用套路贷等手段，查封拍卖担保人房产，至使其公司破产。
据了解，成立于2005年7月的阳光保险(06963.HK)集团，已于2022年12月9日正式在港挂牌上市。作为国内一家大型保险集团，阳光保险的业务包括人身险和财产险两大板块。阳光保险是中国500强企业、中国100强服务业企业，拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理等多家专业子公司。其旗下位于重庆市的阳光信用保证保险股份有限公司是国内首家市场化运营的专业信用保证保险公司，成立于2016年1月，由阳光财产保险股份有限公司、重庆两江金融发展有限公司和安诚财产保险股份有限公司等共同发起设立，分别持股87.33%、6.67%、6%，注册资本金30亿元人民币。
冬日暖阳下，田钰川端起茶杯长长叹了一口气，自己运营良好的公司，因一笔3000万的“莫虚有”的债务担保，原指忘由有国企背景的阳光信保担保贷款让企业起死回生，谁知因该公司部分人的一已私利，让他们公司和个人坠入债务深渊，公司濒临破产。
几经波折，数年的抗争，如今随着阳光担保被重庆市银监局立案调查，田钰川们看到了希望。
其中故事，还得从2016年说起。
祸起担保融资
田钰川、李光、胡尚云等人此前在重庆从事建筑行业，主要承揽政府工程项目。2016年，因公司资金一时周转困难，由阳光信保公司出面承保向重庆股份转让中心有限责任公司（后简称“OTC公司”）募集资金3000万元项目，期限一年，年利息6.5%。田钰川等人用公司及其名下价值4000余万的房产做担保。
资金到位后，工程项目顺利进入验收阶段。谁知其间“天降横祸”，因当初挂靠的公司涉经济纠纷，项目款被湖南衡山县杨学思涉黑团伙虚构官司“截胡”，该团伙在2017年初伙同当地法院违法执行了5000万元，致使他们公司应收的8000万元工程款全部被冻结。事件发生后，田钰川公司及时向阳光信保公司通报了该情况，阳光信保公司也向当地政府了解并核实了这一情况。
2017年6月，该笔贷款到期后,由于突发杨学思案,公司资金周转出现困难，只能兑现还款本金500万元及利息。按投保约定应,此时应由阳光信保公司对该笔借款未还部分2500万元进行代偿，代偿后再向他们公司追偿本金2500万元及5%的违约金。
事出意外，本想得到阳光信保的帮助，令人万万没想到的是，“阳光信保公司”内部相关高管人员却动起了歪心思。
“ 阴阳合同”挂羊头卖狗肉欲牟取暴利。此前阳光信保公司相关负责人指使公司高管韩凤清、李继斌、李翊等人，于2016年8月30日私自成立北京安同国际数据科技公司（后简称“北京安同公司”），他们利用田钰川公司在阳光信保公司投保业务，套用金融机构资金，形成高利转贷，利用套路贷手段，逼使该公司从最初的一笔低息融资项目（年息6.5%），套路贷成了高息贷款（年息24%），并由阳光信保公司自己承保，从中稳定赚取高额利润，坑害投保人以及担保人，致使田钰川等人的公司破产，陷入债务深渊。此举严重违反了《中华人民共和国保险法》、《保险资金运用管理办法》、《银行保险机构关联交易管理办法》等法律法规规定，近年来，银保监会提出强力整治保险机构大股东或实际控制人、内部人等关联方通过关联交易挪用、侵占、套取保险资金，输送利益，转移财产，规避监管，隐匿风险等，坚持遏制资金运用违法违规关联交易的总体要求。
看起来很好，但实际上到处是“坑”。田钰川说，北京安同公司利用阳光信保公司保险资金违规向企业发放贷款（协议编号：DW-WSFXY-17-00001，签订时间：2017年5月27日）设下陷阱，致使自己公司身陷债务旋涡，阳光信保公司高管利用非法手段扰乱金融市场，从中赚取高额利润。其“套路”是擅自成立北京安同公司,再由阳光信保通过北京安同公司对外发放委托贷款，而后由阳光信保同时为该委托贷款承保。成立数年来，该公司通过此手段坑害了多少企业和个人，不得而知。
瞒天过海设下陷阱
据公开的工商信息显示，北京安同公司成立于2016年8月30日，是阳光信保公司高管运营部负责人韩凤清和IT部负责人李继斌私自成立的企业，其股东及法人为韩凤清，占股100%，李继斌任监事，2018年4月20日韩凤清将股份转给阳光信保公司员工王玮林和李翊（各占50%股份），同时将北京安同公司法人变更为李翊。李翊等人退出后，目前由李世华和李玲控股。
田钰川说，在此虚假担保案中，阳光信保公司高管为了最大限度榨取企业利益，由该公司派人出面虚假承诺公司两个月之内能再进行续贷3000万元(年息不超过7%)，之后就由北京安同公司出资2500万元，委托重庆海尔小额贷款有限公司放款原借款公司，年息高达24%。期间，阳光信保公司又为北京安同公司的2500万元进行了担保，用于代偿OTC公司募集资金（该笔资金最终直接由海尔小贷转至OTC公司，田钰川公司未实际触碰到该笔款项），就这样把原借款公司和田钰川等担保人全部死死套入其中，设套坑害投保人。
在阳光信保公司一番神操作之下，三个月后，阳光信保公司最终没有按年息不超过7%续贷3000万元下来，最后导致田钰川等人的公司不但要承担阳光信保公司担保费3%，海尔小贷通道费15万元，更是背上了年息高达24%的高息债务。至此，公司从一笔低息融资项目（OTC公司融资成本年息6.5%）被“套路贷”形成了高息贷款。
借鸡生蛋。2017年11月，该笔贷款逾期形成不良贷款，由北京安同公司向田钰川公司追偿本金、利息、违约费用等形成生效债权；阳光信保公司因为该笔贷款担保，主动通过和北京安同公司内部走账，形成对该笔不良贷款已代偿的证据，行使对贷款公司的追偿权。田钰川说，阳光信保公司本应在2017年11月贷款逾期时及时进行代偿，却一直拖到2018年6月，以便配合北京安同公司收取在此期间产生的高息。截止现在，北京安同公司和阳光信保公司共计向其公司追偿还款金额本息达4480多万元。自己公司遭遇湖南黑恶势力陷害后又陷入阳光信保公司套路贷，公司正常经营被彻底摧毁了，现已进入了破产清算。
此后数年，田钰川等人据理力争，多次向中国银行保险监督管理委员会及重庆银保监局去函去电实名举报无果。
2019年10月，北京安同公司申请对担保人强制执行，拍卖担保人房产。担保人将这一套路贷行为向阳光信保公司时任董事长张见反映，请求董事长张见立即安排停止北京安同公司拍卖担保人房产，彻查该事件，并向受害人通报调查结果。随即，董事长张见安排北京安同公司中止执行担保人，但至今未将调查结果通报受害人。因该案件一直没结果，田钰川所在公司及担保人2019年10月28日再次向中国银保监会信访办书面递交举报资料，三年来一直未收到任何处理意见。
无独有偶，阳光保险在经营过程中屡被曝合规问题。据长江商报记者调查，2019年至今，阳光保险面临银保监会、央行、国税总局及其他监管机构施加的238项行政处罚，被处罚款总金额达到4145万元。其中，公司共收到来自于银保监会及地方分支机构172次行政处罚，罚款总金额达到3355万元。而阳光保险旗下的阳光信保其经营中也屡屡曝雷。公开资料显示，阳光信用保证保险股份有限公司于2016年01月11日在重庆成立,公司经营范围包括：信用保险；保证保险；上述业务的再保险业务。据蓝鲸财经报道，阳光信保曾于2021年10月14日被处罚（渝银保监罚字{2021}31号）。据重庆银保监局发布的行政处罚信息，阳光信用保证保险股份有限公司因多项违规被罚128万元，融资性信用保证保险新业务被停一年、总经理张见任职资格被撤，并对阳光信保公司高管李翊个人罚款14万元，而该人正是原北京安同公司大股东、法人李翊。而据此前阳光保险招股书数据显示，阳光信保在2020年亏损达7.92亿元，且近三年盈利能力不断下滑，不容乐观。亏损的主要原因是历史信用保险业务不断踩雷，风控能力不足导致收益下降，赔付费用增加，持续亏损。
阳光担保被立案调查
数年讨要说法无果，一怒之下，2022年8月初，田钰川、李光、胡尚云等人再次投诉至中国银监会并将重庆市银监局起诉至江北区人民法院，要求重庆银保监局彻查对国有参股企业阳光信保公司的违规、违法行为。2022年8月29日，重庆市银监局对阳光信保擅自设立北京安同国际数据科技有限公司并通过其发放委托贷款等问题，进行立案调查（渝银保监2022年保举告第523号），该局称在核查完毕后(60日内，最长延迟30日)，会将有关情况书面告知。
多年的努力，此事总算是出现了转机。但二个月过去了，调查结果并未如期送达给胡尚云等人。2022年10月27日，重庆银保监局再次致函胡尚云等人（渝银保监2022年保举告第523号-1），称此前举报事项正在调查，由于情况比较复杂，现不能在60日内办结，将再延期30日。时到今日,延期又近二个月还是没有结果，田钰川说，不管怎么调查，举报事实是清楚的，黑的不可能描成白的吧？现北京安同公司又开始申请拍卖我们的住房，我们已走投无路，只能相信法律，唯有继续等待结果。阳光信用有国资背景，而公司高管为牟取暴利违法经营，利用保险业务对企业采用套路贷行为恶劣，希望相关部门进行严查，追纠其违规违法责任，在保险行业起到应有的警示教育作用。
国家对银行保险行业对防范金融风险高度重视。为防范化解金融风险，2022年05月27日中国银保监会专门出台了关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知 。根据《中华人民共和国保险法》、《保险资金运用管理办法》、《银行保险机构关联交易管理办法》等法律法规。通知第八条明确规定，保险机构开展资金运用业务，不得存在以下行为：阴阳合同、空转套利、变相突破监管限制。《通知》提出将强力整治保险机构大股东或实际控制人、内部人等关联方通过关联交易挪用、侵占、套取保险资金，输送利益，转移财产，规避监管，隐匿风险等，坚持零容忍、重处罚、严监管。对违法违规行为坚持双罚制原则，对涉及保险机构资金运用违法违规关联交易行为的机构和个人视情形依法录入不良记录数据库、纳入不良股东名单、社会公开通报、限制或暂停关联交易、限制股东权利、责令转让股权、限制市场准入，督促或责令承担赔偿责任；对违法违规保险机构，逐次计算罚款金额，没收违法所得、限制业务范围、停止接受新业务、吊销业务许可证；对相关责任人特别是董事、监事、高级管理人员，警告、责令改正、记入履职记录并进行行业通报、罚款、撤销任职资格、禁止一定期限直至终身进入保险业，督促或责令承担赔偿责任；对配合保险机构开展资金运用违法违规关联交易的机构或个人，记录其不良行为，通报其行业主管部门；情节严重的，禁止保险机构与其合作，并建议有关监管部门依法给予行政处罚；对违法违规情节严重、性质恶劣、屡查屡犯的保险机构和个人，从重处罚并进行行业通报和公开披露。
诚信是保险业存在的基础,是保险业健康发展的前提。在保险活动中,诚实守信是对保险交易对方合法权益的维护和尊重,也是对自身合法权益的维护和尊重,诚信的缺失最终也会使失信者的利益遭到损失。可以说,不诚信就没有信誉,就没有保险业的长期持续发展。据中国新闻网调查显示,6成中国民众不买商业保险，而诚信缺失是硬伤。民众之所以排斥保险公司,多数人把矛头指向了保险公司的诚信问题。
“风雨中做事，阳光下做人；走精英之路，创阳光品牌”，这是曾任南京保监办主任、广东保监局党委书记、局长，阳光集团董事长张维功先生在2004年12月24日拿到公司筹建批文当天写下的话，也是他对阳光未来发展的期许。相信恪守以“文化治司”的阳光保险自有公司独特的价值观，而并非挂在墙上、喊在嘴边的一句空话。 众所周知，诚信缺失不但危害市场经济的有序发展，助长社会不公,更会导致交易成本增大,直接损害保险合同主体的合法权益。保险合同的当事人只有最大限度地诚实守信,才能降低保险市场的交易成本,保证保险业的发展。阳光保险集团作为一家上市企业，正确检视公司发展战略责任与担当，重视和加强保险诚信建设，确保阳光下发展，也许才是决定企业治理的根本法宝。
对于此案的调查结果，当事人和社会将拭目以待。
责任编辑：百姓
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